三類人點火了區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈到底要革金融什么命？

　　每個時代都有無處安放的焦慮。

　　后互聯(lián)網(wǎng)時代的焦慮，是自己不革命，早晚會被別人革了命。因此一當(dāng)區(qū)塊鏈趁著比特幣的熱度以“革新者”的身份走進市場，便引發(fā)了一夜暴富的思想高潮，許多幣類平臺集體自嗨，即使三點鐘無眠也要讓自己身處變革前夜。

　　“三種人”點火了區(qū)塊鏈

　　在經(jīng)歷了區(qū)塊鏈媒體一波又一波的強勢洗禮后，人們不斷地?fù)荛_了“什么是區(qū)塊鏈”的迷霧，現(xiàn)在隨便搜一搜就有很多講解區(qū)塊鏈知識的公眾號，很多名詞解釋的簡單易懂，有些甚至集結(jié)成冊，以便向大眾普及。

　　在一片回歸理性的祥和景象里，虛擬數(shù)字貨幣交易所OKCoin近期卻發(fā)生了一件大事，“楊超情緒激動地?fù)u晃著一瓶劇毒農(nóng)藥，大聲叫喊要求見OKCoin創(chuàng)始人徐明星。他高舉著擰開蓋子的敵敵畏，擋在交易所OKCoin北京辦公室的玻璃門前。(來源：《財經(jīng)》記者報道)”

　　事情的主線是楊超等在早些時候在OKCoin平臺投資過虛擬貨幣，但2017年9月，央行等七部委定性ICO為非法融資，數(shù)字貨幣價格巨震，許多平臺出?；蜣D(zhuǎn)型，如今楊超聲稱在交易所上損失高達(dá)約1100萬元。

　　緊接著一些媒體又相繼爆出“目前全球交易量第一的OKEx交易所93%的交易額為虛假交易”、“遭遇類似情況的“受害者”接近300余人”等等。

　　自從區(qū)塊鏈誕生以來，此類事情并非一兩起。不怪乎其它，畢竟區(qū)塊鏈這把火是由三種人點燃的：

　　第一種，所謂現(xiàn)在幣圈大佬，他們有著前瞻的眼光，善于玩錢生錢的游戲，懂得先人一步在比特幣大熱之前低價購入，在炒幣泡沫被打破之前及時退場。他們懂得引誘并放大人性欲望，趁著人們狂歡時不注意搖身一變，以“引導(dǎo)者”的身份告訴我們只有勝利者才能得到資本眷顧，榮耀加身;

　　第二種，所謂新時代韭菜，他們身處活生生的互聯(lián)網(wǎng)圈，被無數(shù)互聯(lián)網(wǎng)成功故事包圍，一旦有新的商機，強烈的腎上腺激素會使他們欲望泛濫，無序貪婪，以至于淪為被割者。人們向來是喜歡看悲劇故事的，明星被罵多了自然就火了，韭菜炒幣也一樣。

　　第三種，所謂深諳市場規(guī)則類人，這些人可能不了解區(qū)塊鏈的運行原理，甚至連“哈希碰撞”“不對稱加密”等核心名詞都沒有聽過，但他們在割韭菜方面有著相當(dāng)豐富的經(jīng)驗，正如上述敵敵畏事件被挖出的數(shù)字貨幣交易平臺背后“交易機器人、黑客危機與天價收割”等行為一樣，總之只要有新土壤，長出新韭菜，他們就會從容地?fù)P起鐮刀。

　　或許我們還要感謝這三類人，即便發(fā)生了無數(shù)悲劇，他們同樣為我們打開了一扇思考新的發(fā)展模式和發(fā)展機會的窗戶，透過這扇窗戶很多卡在轉(zhuǎn)型期的產(chǎn)業(yè)得以誕生迎來巨變的希望，特別是金融。

　　區(qū)塊鏈金融革命，到底要革什么?

　　2017年都在說金融科技，沒有一個大平臺不在說利用大數(shù)據(jù)、人工智能如何進行變革。而到了2018年，這種論調(diào)直接讓區(qū)塊鏈代替，大家都在研究區(qū)塊鏈對于金融行業(yè)的改造如何的更加直接和徹底。

　　就目前來說，經(jīng)過筆者綜合多方數(shù)據(jù)粗略整理，我國已經(jīng)大致有以下平臺在金融領(lǐng)域尚有些許落地：

　　可以看到，目前的區(qū)塊鏈應(yīng)用，大多數(shù)還只是在名單、支付和監(jiān)控，想長遠(yuǎn)發(fā)展的企業(yè)都在默默使用區(qū)塊鏈底層技術(shù)做開發(fā)，但從整體上看目前區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的必要性還未顯現(xiàn)。

　　對于金融行業(yè)變革，想真正打破固有頑疾，區(qū)塊鏈要完成以下兩種革命：

　　1、降低金融準(zhǔn)入門檻

　　2、權(quán)利分配的改革

　　首先，區(qū)塊鏈再怎么強調(diào)去中心化，用再多的比喻，都無法做出令人信服的判斷，正如區(qū)塊鏈昨天被比作分布式賬本，今天被說成電子錢包，明天估計會被說成新式信用卡一樣。在最廣泛的人群基面，區(qū)塊鏈層出不窮的名詞沖擊了大家對于唯一認(rèn)知的接受感。

　　淘寶是賣東西的，理財可以賺錢，讀研更容易找工作，類似這種普遍化的認(rèn)知在區(qū)塊鏈身上還沒有找到，因此再多的名詞解釋也無法增加普羅大眾對于區(qū)塊鏈真正的了解，況且被動接受“信任”是一種極為痛苦的事情。

　　因此除了技術(shù)突破落地應(yīng)用場景外，區(qū)塊鏈還需找到一種能夠快速在人群里傳播的路徑，才能真正打破人們對于這項技術(shù)的認(rèn)知桎梏，更好的推動產(chǎn)業(yè)變革。以金融為例，現(xiàn)在我們可以來談?wù)勥@兩種革命。

　　一、降低金融準(zhǔn)入門檻

　　在中國，金融業(yè)門檻一直很高，這種門檻一指資源門檻，二指意識門檻。

　　現(xiàn)在有個流行的說法叫“窮IT富金融”，也就是說一個普通家庭出身的當(dāng)碼農(nóng)會比學(xué)金融來錢要快的多。2017年金融界有份秋招數(shù)據(jù)：券商基金前臺崗+全國性大行總行+大型事業(yè)單位，每年招聘人數(shù)預(yù)計少于5000人，考慮到vip預(yù)訂了其中約1/3坑位(不負(fù)責(zé)任的目測)，崗位實際需求3000+，然而北上深每年生產(chǎn)清北復(fù)交人兩財一貿(mào)泛商科碩士(金融會計經(jīng)濟國商稅務(wù)保險統(tǒng)計等)5000+，海外名校相關(guān)碩士更是統(tǒng)計不過來。

　　在金融圈，高學(xué)歷人群是相當(dāng)普遍的，而資源門檻則極大限制了普通家境人群，即便這群人能夠進入金融圈，也有相當(dāng)一部分難以承受利益驅(qū)使被絆倒在意識門檻邊。

　　此時區(qū)塊鏈的出現(xiàn)，在改變結(jié)算效率，解決陌生人交易信任等問題的同時，一樣會促進制度變遷。以技術(shù)對金融的影響來看，其路徑是從“人與人”的金融，到“人機協(xié)作金融”，再到“機器之間的金融”。

　　正如互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)靡促進傳統(tǒng)金融進化一般，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)既提升了交易效率，又容易擴展客戶規(guī)模。當(dāng)客戶規(guī)模開始變大后，金融機構(gòu)又要重新思考團隊成員的性質(zhì)，比如互聯(lián)網(wǎng)保險，團隊成員就需要新市場規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)營銷、數(shù)據(jù)庫營銷、CRM應(yīng)用、以及熟悉IT和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等各方面的人才。

　　現(xiàn)在區(qū)塊鏈若能繼續(xù)推動該路徑進化，就能再重新塑造一套利益格局，以“信任”為基礎(chǔ)的技術(shù)將在更大程度上降低金融業(yè)“人與人”的資源門檻，也能在人們被利益撼動的邊緣加固一層鋼板。

　　更多的寒門學(xué)子能夠進入轉(zhuǎn)金融，是不是想想就開心?

　　二、權(quán)利分配的改革

　　現(xiàn)在我們討論區(qū)塊鏈對金融行業(yè)的顛覆，背后則是在討論新技術(shù)誕生后，如何在舊有的法律、社會和金融機構(gòu)中重新分配權(quán)力。

　　金融本身就是資源配置的行業(yè)，但由于歷史遺留及政策不斷更替的原因以至于金融行業(yè)內(nèi)部滋生出大大小小的問題，比如在信貸崗倒騰錢的交易就像“喝茶”般常見，房價與人們收入結(jié)構(gòu)性失衡，金融杠桿居高不下，誰用誰知道，這背后顯然是權(quán)利主體和市場規(guī)則共同作用的結(jié)果。

　　在這些問題上，基于目前區(qū)塊鏈技術(shù)能完成的事情不多，所有的數(shù)據(jù)都存放在各個分散、獨立的節(jié)點，是可以解決陌生人的信任問題，但不可否認(rèn)的是，強調(diào)去中心化的區(qū)塊鏈在加下來一段時間內(nèi)仍然是部分去中心化。而區(qū)塊鏈要革命，只能是革中介、主體信用的命。

　　例如以前理財師想讓投資者放心，就需要靠酒桌生意，引入評級機構(gòu)、律師、會計、信托機構(gòu)層層給資產(chǎn)做擔(dān)保，如今區(qū)塊鏈通過集體維護，將權(quán)利主體從單方轉(zhuǎn)向多方，在沒有監(jiān)管單位或權(quán)威部門作為中介的情況下，使用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建跨機構(gòu)的國內(nèi)信用證平臺，就能使我們大量依賴的中介或者主體信用慢慢被肢解，新的權(quán)力分配體系就會誕生。

　　如此一來，區(qū)塊鏈該做的事似乎已經(jīng)明了，區(qū)塊鏈連未來能走向何方尚無定論。

　　但每一次人潮起立歡呼，恰恰是時代前行證明的最佳跟腳。