Cloudera：善用數(shù)據(jù)和分析，承保優(yōu)化只需三步

一直以來，保險公司致力于尋求提高運營效率的方法。加強風險評估與承保是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，尤其對于個人保險和中小型企業(yè)保險來說，保險公司更需謹慎評估。俗話說“要巧干，而不要苦干”，這句話正適用于承保的改進。對于保險公司來說，更“巧干”的工作方式是通過使用更多的數(shù)據(jù)、分析和機器學習來減少人工工作，實現(xiàn)降本增效。

根據(jù)麥肯錫近期發(fā)布的一份報告顯示，數(shù)字化承?？梢詫①r付率提高三至五個百分點。保險公司要做到這一點并非易事，但可以通過一些實際舉措來達成目標。而且，這無需開展一個為期多年的大型改造項目，而可以在日常工作中不斷迭代，逐步改進運營。

第一步：多元化數(shù)據(jù)源助力提升風險評估精準度

利用不同的數(shù)據(jù)源可以更準確地了解風險，因為多元化數(shù)據(jù)源能夠提供額外的行為洞察，同時提供總體風險程度評估。這種方法并不意味著需要大量數(shù)據(jù)源，而只需要正確的數(shù)據(jù)源即可，例如健身追蹤器等替代數(shù)據(jù)源提供生活方式的指標。而將這些數(shù)據(jù)與每年的體檢和就診記錄等較傳統(tǒng)的信息相結(jié)合，就可以更好地洞察與健康、殘疾和人壽保險有關的風險?；谶h程信息處理的出行或汽車保險等物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)源可以實現(xiàn)高度個性化的保單定制。

現(xiàn)今市場上，有許多可以進一步改進承保的第三方數(shù)據(jù)選項，因此選擇那些能為風險評估帶來最大價值的數(shù)據(jù)十分重要。當下有許多保險公司十分關注位置及天氣數(shù)據(jù)，以及圖像和視頻等。這些數(shù)據(jù)點完善了風險概況，并且能夠改進對措辭和條件、特征以及費率方面的決策。根據(jù)風險偏好，這些新的數(shù)據(jù)集在承保過程中的權重可能或高或低，但當自動化部署日益增加，它們也可以成為另一輔助風險評估的數(shù)據(jù)點。

將這些新的數(shù)據(jù)源納入承保流程并不意味著一定需要進行為期多年的大規(guī)?；A設施改造。為了幫助保險公司在流程中更快地收集實時或批量的正確數(shù)據(jù)源，Cloudera支持通用數(shù)據(jù)分發(fā)（UDD）概念。簡而言之，這種方法能夠從任何地點收集并駐留數(shù)據(jù)，并進行分析，從而更快速地利用這些數(shù)據(jù)源來協(xié)助承保工作的進行。

第二步：擴展機器學習和人工智能以提高工作效率

在承保過程中獲得更多的數(shù)據(jù)后，就可以使用機器學習和人工智能來大幅提高工作效率。在此，同樣建議保險公司采用循序漸進、隨用隨學的分步式方法提高工作能力。啟用機器學習和人工智能，首先要通過高質(zhì)量的報告來更好地了解被保險人的風險、敞口和展望；接下來則是進行探索性、描述性的分析；最終通過機器學習和人工智能優(yōu)化事件預測，并在必要時采取預防措施，以實現(xiàn)積極主動的預測性分析。

如下圖所示，機器學習和人工智能的每個推進階段都包含額外的數(shù)據(jù)源。

通過上圖，不難發(fā)現(xiàn)有大量數(shù)據(jù)源可供選擇，但比起繁多的種類，更重要的是需要關注能夠提供最大價值的特定數(shù)據(jù)。改進后的承保會隨著所選數(shù)據(jù)和所使用分析技術的成熟度而持續(xù)優(yōu)化，例如可以評估地理位置、資產(chǎn)描述、天氣數(shù)據(jù)和損失歷史，并提供洞察以備未來的風險選擇。應用地理位置屬性可以進行更多限定的風險計算，因此交互式安全工作程序搭配上物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)跟蹤可以改善風險畫像。

在承保范圍內(nèi)，具體的業(yè)務用例將決定最具關聯(lián)性的數(shù)據(jù)。風險評估和分類根據(jù)客戶細分而變化，而客戶細分根據(jù)相關實體分析而變化。保險公司需要優(yōu)先明確目標，然后再采取最合適的數(shù)據(jù)源。

第三步：采用混合數(shù)據(jù)平臺，一站式高效化數(shù)據(jù)運用

最后，如要在以上兩步措施內(nèi)改進承保，就需要采取戰(zhàn)略性的數(shù)據(jù)方法—整合來自多家供應商的多種解決方案，或采用一個支持從數(shù)據(jù)收集到機器學習和人工智能等各種數(shù)據(jù)功能的混合數(shù)據(jù)平臺。通過采用Cloudera Data Platform（CDP）混合數(shù)據(jù)平臺，保險公司便可以輕松實施上述步驟，從數(shù)據(jù)中獲得清晰且可執(zhí)行的洞察。有效的承保、數(shù)字化、零接觸理賠、客戶服務等都需要基于靈活、現(xiàn)代化的方法，來管理客戶檔案和風險偏好變化。Cloudera將持續(xù)致力于幫助保險公司實現(xiàn)基礎設施的現(xiàn)代化建設，助力客戶更好地利用數(shù)據(jù)并逐步改善運營。