不止于解決方案——IDC發(fā)布《中國供應鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展市場洞察》報告
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2023年10月，國務院發(fā)布的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》中指出，要規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應鏈票據、應收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務；鼓勵金融機構探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲等供應鏈各方規(guī)范開展信息協(xié)同，提高供應鏈金融服務普惠金融重點群體效率。2022年1月，國務院印發(fā)了《“十四五”數字經濟發(fā)展規(guī)劃》，提出要推動產業(yè)互聯網融通應用，培育供應鏈金融、服務型制造等融通發(fā)展模式，以數字技術促進產業(yè)融合發(fā)展等。在多項政策的推動下，提升了供應鏈金融的戰(zhàn)略高度，供應鏈金融在服務實體經濟中的重要性也不斷凸顯。
本文引用地址：http://www.ex-cimer.com/article/202310/451785.htm在此背景下，IDC發(fā)布了《IDC Perspective：中國供應鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展市場洞察》。本報告通過分析供應鏈金融整體市場發(fā)展現狀，聚焦供應鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展路徑研究，通過深入訪談高偉達、中軟國際、潤和軟件、聚均科技、眾企安鏈、聯易融、京東科技、金蝶信科等不同類型的供應鏈金融科技服務商，梳理出了市場中不同類型的廠商在推進供應鏈金融科技服務業(yè)務中所采取的模式和路徑，同時提出了相關發(fā)展建議，以供業(yè)界參考。
IDC認為，目前供應鏈金融科技發(fā)展模式主要可以總結為以下4點：
● 一是以科技能力推動供應鏈金融服務下沉。該模式主要是相關供應鏈金融科技服務商通過為商業(yè)銀行或核心企業(yè)等搭建產融綜合平臺，并提供應收賬款融資、庫存融資、預付賬款融資等多種形式的融資服務平臺，綜合調用資源、能力推進供應鏈金融的發(fā)展。
● 二是以“科技能力+運營服務”雙向推動供應鏈金融落地。IDC認為，對于供應鏈金融科技廠商而言，除了提供供應鏈金融系統(tǒng)的開發(fā)及升級改造和維護服務，還應提供全棧式一體化運營服務（如客戶運營、產品運營、資產運營、渠道運營），涵蓋貸前、貸中、貸后全生命周期，為客戶創(chuàng)造整體價值。基于對運營能力的要求，多方共建、聯合運營的模式或將成為推動供應鏈金融高效落地及長效發(fā)展的良方。
● 三是供應鏈金融數字生態(tài)建設的探索。IDC認為，供應鏈金融數字生態(tài)的建設能有效整合與打通金融機構、金融科技公司、產業(yè)企業(yè)等主體的資源，并構成生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的“生態(tài)圈”，實現不同參與方之間的資源共享、信息交流和業(yè)務對接。如此，供應鏈上的各個環(huán)節(jié)的業(yè)務狀況便可以更加高效地被感知和監(jiān)控，資產和資金也能更有效的實現對接，同時也能極大地提高供應鏈的整體效率和靈活性，從而實現融資成本降低和效率提升。
● 四是嵌入式供應鏈金融服務模式的探索。IDC認為，未來嵌入式金融服務將無處不在，并滲透進人們生活及產業(yè)的不同場景。金融機構需要在由監(jiān)管機構參與、技術合作方協(xié)作的生態(tài)中，通過金融服務與場景的接入，實現向開放金融的跨越。嵌入式供應鏈金融模式的發(fā)展，需要構建標準化SaaS平臺，讓金融產品更好的嵌入更多行業(yè)軟件/系統(tǒng)或平臺中，以“即服務”模式讓金融隨需服務更多的場景。
在此基礎上，IDC對供應鏈金融科技服務商或技術買家提供如下建議：
● 持續(xù)融合新興金融科技技術以強化供應鏈金融及供應鏈管理數字化能力。區(qū)塊鏈、隱私計算、大數據、AI等新興金融科技在供應鏈金融中的應用可以實現更高效的交易信息監(jiān)控、更安全的風險計算與防控和更智能的營銷決策，從而提高供應鏈上下游企業(yè)的融資效率。同時，供應鏈金融在產業(yè)中的深入發(fā)展也需要提升供應鏈管理數字化能力，在供應鏈系統(tǒng)與供應鏈金融系統(tǒng)相互聯動的情況下，供應鏈金融方可實現跨越式發(fā)展。
● 加強對數據要素的管理能力，提升供應鏈金融運營服務水平。依托對交易數據等多維數據的獲取與分析，可以使得上下游中小企業(yè)擺脫核心企業(yè)確權的限制，實現更為便捷快速的信用融資。金融機構或供應鏈金融科技服務商亦應提升數據標準化程度，保證數據質量，并利用隱私保護計算等技術打破“數據孤島”，促進跨部門、跨系統(tǒng)、跨場景之間的數據合理流動和開放共享，以此提升供應鏈金融運營服務水平。
● 強化供應鏈金融生態(tài)建設，打造開放、共享的金融服務生態(tài)。打造開放、共享的金融服務生態(tài)便于將單一融資企業(yè)的風控放入橫向行業(yè)整合和縱向產業(yè)垂直的生態(tài)網絡中，獲得不同于單一核心企業(yè)供應鏈的多維度交易數據，通過數據交叉驗證等技術可以獲得更全面、準確的風險評估。
● 持續(xù)迭代技術/產品/服務，深度嵌入多元場景。以嵌入式的思維將金融產品或服務嵌入到各產業(yè)或場景中，實現供應鏈金融向上下游不斷延伸，從而擴展更廣闊的客戶群，同時也為客戶提供更多選擇。
IDC中國金融行業(yè)高級分析師思二勛表示，供應鏈金融作為深度服務實體經濟、解決中小企業(yè)融資的一種重要模式。如今，在政策及技術的雙輪驅動下，供應鏈金融已迎來高速發(fā)展階段。而為了提升供應鏈金融服務廣度和深度，需要以供應鏈金融科技能力提升供應鏈金融數字化水平，并強化供應鏈金融生態(tài)建設，以實現商流、資金流、信息流及物流的信息數據整合和多重貿易關系的穿透，從而更高效的從產業(yè)鏈條中發(fā)現信用、流轉信用，助力供應鏈上下游企業(yè)更全面且高效地獲得融資。此外，為了更好的幫助客戶實現供應鏈金融業(yè)務的良性發(fā)展，供應鏈金融科技服務商亦需以陪伴式成長的方式，助力客戶從用戶運營、產品運營、資產運營、渠道運營、業(yè)務運營等多維度幫助實現業(yè)務的持續(xù)運營和增長。
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