不止于解決方案——IDC發(fā)布《中國供應(yīng)鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展市場洞察》報告
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2023年10月，國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》中指出，要規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)；鼓勵金融機構(gòu)探索與小微企業(yè)、核心企業(yè)、物流倉儲等供應(yīng)鏈各方規(guī)范開展信息協(xié)同，提高供應(yīng)鏈金融服務(wù)普惠金融重點群體效率。2022年1月，國務(wù)院印發(fā)了《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》，提出要推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融通應(yīng)用，培育供應(yīng)鏈金融、服務(wù)型制造等融通發(fā)展模式，以數(shù)字技術(shù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等。在多項政策的推動下，提升了供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略高度，供應(yīng)鏈金融在服務(wù)實體經(jīng)濟中的重要性也不斷凸顯。
本文引用地址：http://www.ex-cimer.com/article/202310/451785.htm在此背景下，IDC發(fā)布了《IDC Perspective：中國供應(yīng)鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展市場洞察》。本報告通過分析供應(yīng)鏈金融整體市場發(fā)展現(xiàn)狀，聚焦供應(yīng)鏈金融科技創(chuàng)新發(fā)展路徑研究，通過深入訪談高偉達(dá)、中軟國際、潤和軟件、聚均科技、眾企安鏈、聯(lián)易融、京東科技、金蝶信科等不同類型的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商，梳理出了市場中不同類型的廠商在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)業(yè)務(wù)中所采取的模式和路徑，同時提出了相關(guān)發(fā)展建議，以供業(yè)界參考。
IDC認(rèn)為，目前供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展模式主要可以總結(jié)為以下4點：
● 一是以科技能力推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)下沉。該模式主要是相關(guān)供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商通過為商業(yè)銀行或核心企業(yè)等搭建產(chǎn)融綜合平臺，并提供應(yīng)收賬款融資、庫存融資、預(yù)付賬款融資等多種形式的融資服務(wù)平臺，綜合調(diào)用資源、能力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。
● 二是以“科技能力+運營服務(wù)”雙向推動供應(yīng)鏈金融落地。IDC認(rèn)為，對于供應(yīng)鏈金融科技廠商而言，除了提供供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的開發(fā)及升級改造和維護(hù)服務(wù)，還應(yīng)提供全棧式一體化運營服務(wù)（如客戶運營、產(chǎn)品運營、資產(chǎn)運營、渠道運營），涵蓋貸前、貸中、貸后全生命周期，為客戶創(chuàng)造整體價值。基于對運營能力的要求，多方共建、聯(lián)合運營的模式或?qū)⒊蔀橥苿庸?yīng)鏈金融高效落地及長效發(fā)展的良方。
● 三是供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)建設(shè)的探索。IDC認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)的建設(shè)能有效整合與打通金融機構(gòu)、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等主體的資源，并構(gòu)成生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的“生態(tài)圈”，實現(xiàn)不同參與方之間的資源共享、信息交流和業(yè)務(wù)對接。如此，供應(yīng)鏈上的各個環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)狀況便可以更加高效地被感知和監(jiān)控，資產(chǎn)和資金也能更有效的實現(xiàn)對接，同時也能極大地提高供應(yīng)鏈的整體效率和靈活性，從而實現(xiàn)融資成本降低和效率提升。
● 四是嵌入式供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的探索。IDC認(rèn)為，未來嵌入式金融服務(wù)將無處不在，并滲透進(jìn)人們生活及產(chǎn)業(yè)的不同場景。金融機構(gòu)需要在由監(jiān)管機構(gòu)參與、技術(shù)合作方協(xié)作的生態(tài)中，通過金融服務(wù)與場景的接入，實現(xiàn)向開放金融的跨越。嵌入式供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展，需要構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化SaaS平臺，讓金融產(chǎn)品更好的嵌入更多行業(yè)軟件/系統(tǒng)或平臺中，以“即服務(wù)”模式讓金融隨需服務(wù)更多的場景。
在此基礎(chǔ)上，IDC對供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商或技術(shù)買家提供如下建議：
● 持續(xù)融合新興金融科技技術(shù)以強化供應(yīng)鏈金融及供應(yīng)鏈管理數(shù)字化能力。區(qū)塊鏈、隱私計算、大數(shù)據(jù)、AI等新興金融科技在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用可以實現(xiàn)更高效的交易信息監(jiān)控、更安全的風(fēng)險計算與防控和更智能的營銷決策，從而提高供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的融資效率。同時，供應(yīng)鏈金融在產(chǎn)業(yè)中的深入發(fā)展也需要提升供應(yīng)鏈管理數(shù)字化能力，在供應(yīng)鏈系統(tǒng)與供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)相互聯(lián)動的情況下，供應(yīng)鏈金融方可實現(xiàn)跨越式發(fā)展。
● 加強對數(shù)據(jù)要素的管理能力，提升供應(yīng)鏈金融運營服務(wù)水平。依托對交易數(shù)據(jù)等多維數(shù)據(jù)的獲取與分析，可以使得上下游中小企業(yè)擺脫核心企業(yè)確權(quán)的限制，實現(xiàn)更為便捷快速的信用融資。金融機構(gòu)或供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商亦應(yīng)提升數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化程度，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，并利用隱私保護(hù)計算等技術(shù)打破“數(shù)據(jù)孤島”，促進(jìn)跨部門、跨系統(tǒng)、跨場景之間的數(shù)據(jù)合理流動和開放共享，以此提升供應(yīng)鏈金融運營服務(wù)水平。
● 強化供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)，打造開放、共享的金融服務(wù)生態(tài)。打造開放、共享的金融服務(wù)生態(tài)便于將單一融資企業(yè)的風(fēng)控放入橫向行業(yè)整合和縱向產(chǎn)業(yè)垂直的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)中，獲得不同于單一核心企業(yè)供應(yīng)鏈的多維度交易數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)交叉驗證等技術(shù)可以獲得更全面、準(zhǔn)確的風(fēng)險評估。
● 持續(xù)迭代技術(shù)/產(chǎn)品/服務(wù)，深度嵌入多元場景。以嵌入式的思維將金融產(chǎn)品或服務(wù)嵌入到各產(chǎn)業(yè)或場景中，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融向上下游不斷延伸，從而擴展更廣闊的客戶群，同時也為客戶提供更多選擇。
IDC中國金融行業(yè)高級分析師思二勛表示，供應(yīng)鏈金融作為深度服務(wù)實體經(jīng)濟、解決中小企業(yè)融資的一種重要模式。如今，在政策及技術(shù)的雙輪驅(qū)動下，供應(yīng)鏈金融已迎來高速發(fā)展階段。而為了提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)廣度和深度，需要以供應(yīng)鏈金融科技能力提升供應(yīng)鏈金融數(shù)字化水平，并強化供應(yīng)鏈金融生態(tài)建設(shè)，以實現(xiàn)商流、資金流、信息流及物流的信息數(shù)據(jù)整合和多重貿(mào)易關(guān)系的穿透，從而更高效的從產(chǎn)業(yè)鏈條中發(fā)現(xiàn)信用、流轉(zhuǎn)信用，助力供應(yīng)鏈上下游企業(yè)更全面且高效地獲得融資。此外，為了更好的幫助客戶實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)商亦需以陪伴式成長的方式，助力客戶從用戶運營、產(chǎn)品運營、資產(chǎn)運營、渠道運營、業(yè)務(wù)運營等多維度幫助實現(xiàn)業(yè)務(wù)的持續(xù)運營和增長。
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