NFC手機(jī)支付模式解析

NFC技術(shù)作為一種近距離通信，在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)揮了重大作用。NFC手機(jī)支付作為NFC近場(chǎng)支付模式應(yīng)用，要有銀行卡、NFC智能終端、NFC技術(shù)及受理終端搭配使用。目前，已實(shí)現(xiàn)銀行卡與NFC智能終端合二為一，讓移動(dòng)支付更加方便、快捷。NFC支付具體模式，如下圖所示：

　　一、資金賬戶

　　由于資金賬戶可能屬于銀行、運(yùn)營(yíng)商，也可能屬于第三方支付機(jī)構(gòu)，因此資金賬戶的綁定需要一定的技術(shù)支持，需要保證賬戶的安全性和便捷性：

　　1、資金 賬戶安全要求

　　作為金融支付賬戶及支付應(yīng)用的安全載體，要求其符合國(guó)際CC EAL4+認(rèn)證和EMVCO認(rèn)證。該類芯片應(yīng)具備如下的安全特性：加密的存儲(chǔ)空間、抗SPA/DPA攻擊、抗SEMA/DEMA攻擊、抗時(shí)序攻擊、有源屏蔽層、總線加密、高低電壓傳感器、高低頻率傳感器、光照傳感器、真隨機(jī)數(shù)發(fā)生器、硬件3DES/RSA/ECC協(xié)處理器等。

　　2、資金賬戶載體的封裝和表現(xiàn)形式

　　智能卡芯片可以封裝進(jìn)多種形式的介質(zhì)中。但與移動(dòng)支付結(jié)合，安全芯片存在的方式主要依賴移動(dòng)終端的支持能力，目前主流的形式有：

　?。?）全終端，直接固化在手機(jī)芯片中，或存放在獨(dú)立的卡片槽。

　?。?）智能SD卡，存放在移動(dòng)終端的SD卡槽。

　　（3）SIM卡模式，復(fù)用SIM卡的功能。

　?。?）終端附件，如通過音頻口或者USB口與移動(dòng)終端結(jié)合。

　　不管是哪種存在形式，都應(yīng)采用成熟、可靠的硬件封裝技術(shù)，從而無法拆解出安全芯片直接訪問，也無法通過邏輯分析儀器探測(cè)安全芯片的通信，保證支付賬戶的安全。

　　3、資金賬戶管理

　　基于智能卡的移動(dòng)支付，一個(gè)最大的特點(diǎn)就是可以支持“多應(yīng)用”。即一張智能卡里面能夠加載和運(yùn)行多個(gè)與支付相關(guān)的應(yīng)用，來滿足用戶多方面的需求，真正地方便用戶，主要服務(wù)包括：

　?。?）負(fù)責(zé)應(yīng)用的管理和應(yīng)用生命周期管理，如遠(yuǎn)程應(yīng)用下載、個(gè)人化和更新等操作。

　?。?）負(fù)責(zé)智能卡管理和智能卡生命周期管理，如遠(yuǎn)程鎖卡及銷卡。

　　（3）應(yīng)用的合法性和安全性。可以預(yù)見，中國(guó)未來移動(dòng)支付生態(tài)環(huán)境一定是一個(gè)市場(chǎng)化、多元化、個(gè)性化，不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展變化的環(huán)境。

　　二、 移動(dòng)終端