NFC:芯片提高產(chǎn)品易用性 卡技術(shù)推動上下游協(xié)作

    Moversa總裁GuusFrericks和恩智浦半導(dǎo)體智能識別事業(yè)部近距離無線(NFC)業(yè)務(wù)開發(fā)高級經(jīng)理韓正(PatrickHenzen):     推出創(chuàng)新安全訪問技術(shù) 簡化運(yùn)營商部署工作

    去年底，恩智浦半導(dǎo)體(NXPSemiconductors)與索尼公司宣布成立合資企業(yè)Moversa，該公司致力于設(shè)計(jì)NFC通用安保訪問模塊(U-SAM)，這一模塊將把恩智浦的Mifare技術(shù)，索尼的FeliCa技術(shù)以及第三方操作系統(tǒng)集成在一塊主板上，以滿足市場的不同需求。

U-SAM將加快NFC在全球的部署

    U-SAM是一種安全模塊，其安全性相當(dāng)于移動/非接觸式支付所采用的智能卡。Mifare和FeliCa在全球都已經(jīng)成功部署，但至今仍未實(shí)現(xiàn)互操作。因此，服務(wù)提供商和內(nèi)容提供商在開發(fā)應(yīng)用和服務(wù)時，必須先了解背后的技術(shù)。通過我們的 U-SAM，現(xiàn)有及新型應(yīng)用和服務(wù)可進(jìn)行獨(dú)立開發(fā)和部署。從安全的角度看，U-SAM符合目前部署非接觸式支付應(yīng)用和服務(wù)的安全需求。價格將根據(jù)市場發(fā)展?fàn)顩r而定。其優(yōu)勢主要在于與現(xiàn)有基礎(chǔ)架構(gòu)如ISO14443A和ISO14443B及FeliCa的向后兼容性。而現(xiàn)有和新增服務(wù)與背后的技術(shù)獨(dú)立。U-SAM將支持與非接觸式NFC芯片連接所需的所有接口以及支付等應(yīng)用所需的所有安全功能。U-SAM將幫助手機(jī)運(yùn)營商、公交網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商和信用卡公司等服務(wù)提供商利用業(yè)界領(lǐng)先的非接觸式智能卡技術(shù)，為手機(jī)提供先進(jìn)的內(nèi)容和服務(wù)解決方案。

    U-SAM的硬件和智能卡IC的硬件相同。我們的首條產(chǎn)品線將基于8位微控制器，第二條將基于32位微控制器。軟件包括Mifare和FeliCa操作系統(tǒng)。我們還可根據(jù)客戶的需求，集成第三方操作系統(tǒng)，如Java操作系統(tǒng)。這樣，客戶就可實(shí)現(xiàn)電子票務(wù)、支付、身份識別及積分等不同應(yīng)用的整合。

    U-SAM可以嵌入在手機(jī)中，也可以集成在SIM卡或閃存卡等可從手機(jī)上抽出的部件中。U-SAM如果嵌入在手機(jī)、SIM卡或閃存卡中，將與手機(jī)中集成的NFC芯片相連接。

    手機(jī)制造商和運(yùn)營商已經(jīng)對U-SAM表示出興趣，但目前我們還不透露具體是哪家。U-SAM不僅支持Mifare和FeliCa的現(xiàn)有服務(wù)及未來的新服務(wù)，同時支持票務(wù)、移動支付、內(nèi)容發(fā)布、積分卡、端到端等基于Java的應(yīng)用。由于客戶可利用U-SAM中的技術(shù)獨(dú)立提供全球性服務(wù)，這將加快NFC在全球的部署。目前我們不能透露合作伙伴的信息及相關(guān)應(yīng)用和服務(wù)。

多方要以非傳統(tǒng)方式齊心合作

    正如“移動”和“支付”兩個詞的定義，移動支付意味著兩個已經(jīng)成熟的行業(yè)(銀行和移動運(yùn)營商)必須通力合作將服務(wù)推向市場。這并不容易，因?yàn)檫@兩個行業(yè)并不習(xí)慣這種合作方式。在過去一年中，我們看到許多國家都進(jìn)行了一系列試驗(yàn)，也展示了他們之間良好的合作進(jìn)程。在全球范圍內(nèi)，已經(jīng)有超過50個恩智浦參與的NFC試驗(yàn)正在進(jìn)行，應(yīng)用各不相同，橫跨移動支付、交通、門禁控制、服務(wù)開發(fā)等行業(yè)。NFC的優(yōu)勢在于為多種應(yīng)用提供了單一的硬件平臺。許多試驗(yàn)都已經(jīng)向商用應(yīng)用演變，例如，今天中國的消費(fèi)者已經(jīng)可以在北京、廣州和廈門購買NFC手機(jī)并用于公交票務(wù)支付。

    2004年，恩智浦、索尼和諾基亞成立了“NFC論壇”，作為創(chuàng)始成員，恩智浦活躍于所有的工作組中。如今“NFC論壇”已經(jīng)擁有超過140家成員，成為NFC領(lǐng)域積極參與者的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)。

INSIDEContactless副總裁兼大中國區(qū)總經(jīng)理胡森： SWP標(biāo)準(zhǔn)出臺 應(yīng)用試點(diǎn)正在推廣

    我們是一家法國芯片公司，從名字可以看出我們是做非接觸技術(shù)的，的確我們是做非接觸芯片設(shè)計(jì)的公司。 INSIDEContactless有兩條產(chǎn)品線：一條是做卡，另一條線是做NFC。在卡方面，全世界市場上應(yīng)該有 2.5億張， INSIDEContactless在美國市場上占有60%的市場，包括VISA和Master的卡。在NFC方面，我們提供NFC幾大應(yīng)用的方案，包括地鐵、POS（銷售點(diǎn)終端）機(jī)、海報(bào)應(yīng)用等等。

    目前全球都在倡導(dǎo)SWP(單線連接協(xié)議)，這一協(xié)議指的是NFC和SIM卡的連接方案，現(xiàn)在已經(jīng)被所有SIM卡廠商承認(rèn)了，還包括諾基亞等手機(jī)制造商。最終大家采用SWP的主要原因是SIM卡只留下一個接口。

    我們在全球參與了很多試點(diǎn)，我們參與了在法國第一個非接觸支付的商用項(xiàng)目，合作方包括移動運(yùn)營商、銀行、萬事達(dá)等。主要應(yīng)用是小額非移動支付，有60個商家提供了這種服務(wù)。此外，巴黎地鐵運(yùn)營商把公交票、地鐵票下載到SIM卡上，現(xiàn)在這一應(yīng)用非常簡單，手機(jī)在讀卡器上輕輕一晃就可以坐地鐵。

    我們還參與了一個法國項(xiàng)目，有多個運(yùn)營商和銀行參與，包括6個法國的銀行和4個移動運(yùn)營商，手機(jī)采用的是INSIDEContactless芯片。在中國臺灣也在做NFC項(xiàng)目，方案采用SWP協(xié)議，我們提供了很多標(biāo)簽芯片，貼到海報(bào)上，做小額支付應(yīng)用。

    此外，“GSMAPayBuyMobileInside(全球移動聯(lián)盟手機(jī)支付)”項(xiàng)目將啟動，它旨在全球采用手機(jī)進(jìn)行支付，其中SIM卡是安全模塊。這一項(xiàng)目準(zhǔn)備在2008年開始試點(diǎn)，全世界主要廠商都支持它。

    在目前的情況下，我們提供最完善的參考解決方案，去過巴塞羅那的人都知道，我們有很多專利。對于手機(jī)支付，現(xiàn)在市場上有很多解決方案，我希望大家一起努力，把應(yīng)用環(huán)境創(chuàng)造出來。

握奇數(shù)據(jù)副總裁高翔： 雙界面卡技術(shù)提高運(yùn)營商積極性

    就在今年年初，智能卡供應(yīng)商之一的握奇數(shù)據(jù)推出了一種全新的、基于SIM卡和雙界面智能卡技術(shù)的移動非接觸支付方案SIMpass技術(shù)。握奇數(shù)據(jù)的員工如今正拿著手機(jī)在公司食堂中消費(fèi)并用手機(jī)進(jìn)出公司。

    什么是SIMpass技術(shù)呢？如果放在NFC框架下說， SIMpass就是單卡NFC實(shí)現(xiàn)方式。

    SIMpass融合了SIM卡和雙界面卡技術(shù)，實(shí)際上是一種雙界面的SIM卡。不同于傳統(tǒng)SIM卡僅有金屬的接觸界面，SIMpass還具有如同其他非接觸IC卡一樣的通過天線進(jìn)行無線射頻的非接觸界面。這樣，裝在手機(jī)里的SIMpass不但可以發(fā)揮SIM卡的作用，同時也把手機(jī)變成了一張非接觸智能卡。

SIMpass技術(shù)應(yīng)用到多個試點(diǎn)

    實(shí)際上在握奇的規(guī)劃中，SIMpass目前有兩種解決方案。一種是定制手機(jī)方案，這種方案將天線組件內(nèi)置在手機(jī)之中，手機(jī)中只要裝入SIMpass卡片就可以實(shí)現(xiàn)非接觸。另一種是低成本天線組方案。這種方案不需要對手機(jī)進(jìn)行任何改造，整個系統(tǒng)包括SIMpass卡片和一個與之配合的天線組件，只需將SIMpass卡片和天線一起安裝在手機(jī)中便可工作。

    以智能卡技術(shù)為基礎(chǔ)的SIMpass最大的優(yōu)勢在于其高安全性。在成熟智能卡安全認(rèn)證和數(shù)據(jù)安全技術(shù)的支持下，SIMpass的安全性能夠勝任任何移動支付應(yīng)用。隨著非接觸支付系統(tǒng)的不斷完備，未來移動支付將不再是“小額”的。如果找到一個合適的途徑，SIMpass完全有能力參與到EMV(基于智能卡的金融支付標(biāo)準(zhǔn))遷移的過程中，把手機(jī)變成信用卡。

    我們也積極開展了各種試點(diǎn)。在湖南，湖南移動2006年下半年開始進(jìn)行SIMpass試點(diǎn)工作，目前試用人數(shù)達(dá)500人，應(yīng)用包括：湖南移動辦公大樓門禁，食堂消費(fèi)，小賣部消費(fèi)、美容美發(fā)消費(fèi)及停車場繳費(fèi)，已進(jìn)入正常使用狀態(tài)；而且我們與湖南銀聯(lián)合作的QPBOC(快速借記/貸記非接觸式支付應(yīng)用卡)的應(yīng)用將在5月17日前發(fā)測試卡片，目前的準(zhǔn)備工作正如期進(jìn)行。

    在廈門，廈門移動已經(jīng)采購兩萬張雙界面SIM卡用于公交一卡通的應(yīng)用，目前已經(jīng)發(fā)放500張卡片，使用效果良好。廈門移動與廈門e通卡及建行正洽談移動支付平臺的建設(shè)，將在5月17日前搭建完成。

    在蘇州，蘇州移動與蘇州一卡通已經(jīng)達(dá)成一致，在蘇州發(fā)雙界面SIM卡并實(shí)現(xiàn)空中圈存功能。

    在廣州，廣東移動已經(jīng)確定搭建基于雙界面SIM卡的移動支付平臺，平臺會在5月17日前搭建完成，主要應(yīng)用在廣州地鐵的項(xiàng)目。廣東移動省公司及江門公司在一卡通內(nèi)部應(yīng)用上已經(jīng)換卡2000張。

    在大連，大連移動已經(jīng)確定發(fā)100張雙界面SIM卡應(yīng)用于公交一卡通試用。

    在四川，重慶移動及重慶捷行、重慶商行的測試基本完成。另外，中國移動集團(tuán)總部、廣東移動省公司等已將SIMpass用于大樓門禁、內(nèi)部食堂、小賣部等，員工充分體驗(yàn)這項(xiàng)技術(shù)帶來的便利。

    在國外，泰國移動運(yùn)營商 TrueMoney已簽訂10萬張雙界面SIM卡合同。

    據(jù)稱，國家以及相關(guān)政府部門已經(jīng)緊鑼密鼓地展開了工作，預(yù)計(jì)一段時間之后，將有非常完備的制度和標(biāo)準(zhǔn)體系出臺。

移動支付發(fā)展要解決兩大問題

    移動支付發(fā)展緩慢的問題不僅發(fā)生在我國，即便是在許多西方發(fā)達(dá)國家，其進(jìn)展也不快。就目前而言，手機(jī)支付方式存在兩個明顯的弊端：一是大多數(shù)手機(jī)受到SIM卡容量的限制，所發(fā)送的信息全部為明碼，致使手機(jī)支付的安全性較低；二是通過短信支付方式的即時性較差，難免會造成資金流和物流的停滯。若要使手機(jī)支付達(dá)到理想快捷、安全的層面，至少還要從技術(shù)角度解決兩個方面的問題。

    一是SIM卡與STK卡的融合問題。STK卡是一種小型編程語言的軟件，可以固化在SIM卡中，它能接收和發(fā)送GSM的短信數(shù)據(jù)，起到SIM卡與短信之間的接口作用，同時它還允許SIM卡運(yùn)行自己的應(yīng)用軟件。但是STK卡卻存在著開發(fā)難度高、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、成本較大等問題。這是當(dāng)前一個比較棘手的技術(shù)難題。

    二是要通過技術(shù)手段保障信息傳輸?shù)募皶r性。解決信息傳輸及時性的最有效途徑，或許就是業(yè)界嚷了很久，我們期待很久，也被媒體炒了很久的 3G（第三代移動）技術(shù)。3G手機(jī)具有極高的數(shù)據(jù)傳輸速度。第三代手機(jī)可以達(dá)到的數(shù)據(jù)傳輸速度為每秒2兆字節(jié)。為此做支撐的則是充分融合到 3G手機(jī)系統(tǒng)中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其中最重要的就是數(shù)據(jù)打包技術(shù)?？梢哉f，3G手機(jī)將從根本上解決網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)?ldquo;梗塞”問題。

    而隨著安全性的提高，作為一種新興的結(jié)算方式，相信手機(jī)支付會有非常好的商業(yè)前景，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    雖然就目前而言，手機(jī)支付的安全性無法同銀行卡相提并論，所以才形成手機(jī)只應(yīng)用于小額支付領(lǐng)域。但安全性提高后，手機(jī)便擁有銀行卡無法比擬的優(yōu)勢：允許并行支付。

    眾所周知，用銀行卡刷卡時，每臺POS每次只能允許一個客戶進(jìn)行交易，而手機(jī)支付卻可以同時允許多個客戶進(jìn)行交易(只要帶寬允許)，這時使用手機(jī)支付就比使用銀行卡更實(shí)時。屆時，手機(jī)支付不僅是與銀行卡分庭抗禮的問題了，而是很有可能搶走銀行卡的市場份額。

金雅拓北亞區(qū)新型業(yè)務(wù)和解決方案部市場總監(jiān)楊秉衛(wèi)： 第三方要具備跨行業(yè)經(jīng)驗(yàn)協(xié)調(diào)推動移動支付產(chǎn)業(yè)鏈

    金雅拓(Gemalto)公司認(rèn)為手機(jī)支付要基于SIM卡（用戶識別卡）的非接觸智能卡技術(shù)，而手機(jī)支付要成功地開展，需要一個產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)都信任的第三方來對整個手機(jī)支付應(yīng)用的過程進(jìn)行管理，而金雅拓則具備這個第三方角色需要的跨行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專有技術(shù)。

手機(jī)支付要基于SIM卡技術(shù)

    早期的NFC（近距離非接觸技術(shù)）試點(diǎn)把全部的手機(jī)支付應(yīng)用都放在手機(jī)上。而大約在三年前，國際組織就開始討論，手機(jī)支付應(yīng)該放在哪，是手機(jī)上，還是其他什么地方。最后，GSMA(全球移動聯(lián)盟)決定把手機(jī)支付應(yīng)用放到SIM卡上。

    在這一過程中，2006年10月30日，法國運(yùn)營商發(fā)布白皮書，支持將NFC應(yīng)用放在SIM卡上；2006年11月，GSMA召集了全球所有大運(yùn)營商，確定了手機(jī)支付要基于SIM卡的非接觸技術(shù)，并對該技術(shù)進(jìn)行了測試； 2007年1月29日，金雅拓與恩智浦聯(lián)合宣布，將根據(jù)GSMA確定的規(guī)范開發(fā)NFC的相關(guān)產(chǎn)品；2007年10月19日，GSMA宣布了SWP單線連接協(xié)議，這樣，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈上下游中的所有企業(yè)都可以根據(jù)這些規(guī)范來做相關(guān)的產(chǎn)品和技術(shù)。

    為什么GSMA最終會確定把NFC手機(jī)應(yīng)用放在SIM卡上呢，這主要基于五個原因：

    一是手機(jī)支付的便攜性，也就是用戶換手機(jī)后，所有原來的服務(wù)還可以繼續(xù)使用，這對NFC應(yīng)用來說是很重要的一點(diǎn)；二是SIM卡是一個多應(yīng)用平臺，它可以對銀行卡、公交卡、SIM卡的應(yīng)用精確劃分不同的區(qū)域，使這些應(yīng)用保持各自的獨(dú)立；三是SIM卡的主人是移動運(yùn)營商，這樣他們就可以去控制手機(jī)支付服務(wù)的質(zhì)量；四是安全性，SIM卡具有已知的各種安全的認(rèn)證，來保障它的安全性；五是遠(yuǎn)程管理，SIM卡通過空中下載，使用戶能夠獲得各種應(yīng)用，而這個空中下載是可以通過各種標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議來管理的。

    由于上述這五個原因，GSMA制定了規(guī)范，將手機(jī)支付應(yīng)用放入了SIM卡中。

第三方協(xié)調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈各方

    目前手機(jī)支付試點(diǎn)在全球不同地區(qū)開展，我們認(rèn)為要確保這一應(yīng)用成功要有幾個因素：首先，手機(jī)支付應(yīng)用要有互操作性，就是說換一部手機(jī)，還會有同樣的服務(wù)。從技術(shù)角度看，這需要同樣的平臺。二是商業(yè)模式，NFC手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)驱嫶髲?fù)雜的，這不僅要很清楚地定義每個角色所起的作用和責(zé)任，同時建立起各環(huán)節(jié)都能共贏的商業(yè)模式非常重要。三是在NFC產(chǎn)業(yè)鏈上下游，要有大家共同信任的第三方，對整個手機(jī)支付應(yīng)用的過程進(jìn)行管理，在各方之間進(jìn)行協(xié)調(diào)。具體來說，它的主要功能包括協(xié)調(diào)運(yùn)營商與其他服務(wù)提供商之間的關(guān)系，管理NFC的客戶數(shù)據(jù)庫等等。有了這個第三方，可以幫助服務(wù)提供商將各種應(yīng)用更快速地送達(dá)到用戶。

    那么，什么樣的企業(yè)可以當(dāng)好這個第三方呢？我們想它不僅要有電信行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，還要有銀行、公交的經(jīng)驗(yàn)。剛好金雅拓在這些行業(yè)都是他們的技術(shù)提供商，我們擁有這些方面的資源：在電信行業(yè)，我們每年要供應(yīng)10億張SIM卡，有170個空中下載平臺管理著7億多個SIM卡；在銀行方面，我們?yōu)槿蝽敿?00多個銀行的客戶提供服務(wù)，每年提供4.5億張銀行卡，有32個數(shù)據(jù)個人化機(jī)構(gòu)；在公交方面，我們有6000萬張公交卡在全球使用。此外，我們擁有支付卡要具備的GlobalPlatform（全球平臺）方案，而目前的SIM卡中還沒有，我們可以把GlobalPlatform做到SIM卡中，從而使SIM卡變成一張支付卡；支付卡中還要放個性化數(shù)據(jù)，金雅拓可以提供數(shù)據(jù)管理，NFC應(yīng)用需要遠(yuǎn)程管理，如何通過空中下載把個人化的信息傳遞，技術(shù)環(huán)節(jié)要重新考慮，我們也在與相關(guān)公司一起做這些新的規(guī)范。可以看到，我們正在承擔(dān)大家信任的第三方角色。因此，產(chǎn)業(yè)鏈上的廠商認(rèn)為金雅拓能夠幫助他們協(xié)調(diào)技術(shù)上的問題。

試點(diǎn)要建立共贏模式

    金雅拓做過的試點(diǎn)分為幾個階段，在第一階段，我們做試點(diǎn)的目的主要是看用戶會不會用手機(jī)進(jìn)行支付，所以最早的試點(diǎn)只有一個應(yīng)用。之后，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)，因?yàn)槭謾C(jī)有了支付功能，用戶就會多用幾次手機(jī)時，我們就把試點(diǎn)逐漸擴(kuò)展到幾個應(yīng)用，例如加上公交和信用卡支付功能。在第二個階段，像我們在臺灣，不只考慮手機(jī)支付技術(shù)上實(shí)現(xiàn)的問題，還把手機(jī)支付的界面和用戶的習(xí)慣都考慮進(jìn)去。在第三個階段，像前幾個月在澳門，我們的一個客戶提到，從他們的角度看，手機(jī)支付不只是在一個國家或一個區(qū)域，而是應(yīng)該在各國可以用同樣的手機(jī)進(jìn)行支付。

    在上面的試點(diǎn)中，都是一個銀行、一個運(yùn)營商，而最近一次在法國，我們的試點(diǎn)有6個運(yùn)營商、4個銀行，還有Mas-ter（萬事達(dá)）和VISA（維薩）等組織。金雅拓提供TSM（互信服務(wù)管理）服務(wù)和SIM卡產(chǎn)品，多個運(yùn)營商和多個銀行都連接到金雅拓的平臺上。

    我們感到，總體來說，各國各區(qū)域的政策不同，開展過程中還是有些問題的，例如，電信行業(yè)的市場推廣計(jì)劃及調(diào)研用戶的需求還要細(xì)化，2008年上半年把這些問題都解決，手機(jī)支付才能夠有商用。在中國也是一樣，我們看到的試點(diǎn)不是只有一個功能，有很多應(yīng)用，這樣可以激發(fā)用戶的應(yīng)用熱情，并給不同服務(wù)提供商帶來更大的價值。

    而談到手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈應(yīng)該由誰引領(lǐng)的問題，在剛才說到的法國試點(diǎn)，有6家銀行和4個運(yùn)營商參加。從他們的角度看，不是誰引領(lǐng)誰，今天，每個服務(wù)提供商都有他們的責(zé)任和優(yōu)勢。銀行的優(yōu)勢是具有管理平臺和防火墻；移動運(yùn)營商的優(yōu)勢是在市場推廣，因此，他們發(fā)覺原來各人有各人的角色。在法國，他們在往移動運(yùn)營商的方向走，因?yàn)槭謾C(jī)最終是移動運(yùn)營商采購的，但這不代表銀行就沒有角色了，在這個應(yīng)用中，銀行承擔(dān)著提供整體個人化信息、安全性的角色。最重要的是，產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)要建立共贏模式。