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          從證卡到手機支付方式的演變

          作者: 時間:2012-08-02 來源:網(wǎng)絡(luò) 收藏

          隨著科技的發(fā)達,時代的進步,不同的也越累越多。從以物易物到貨幣的出現(xiàn),從現(xiàn)金到代金券的流行,從預(yù)付卡到借記卡,從卡片。這種變遷標(biāo)志著人類交易活動趨于頻繁,表示了商品經(jīng)濟的發(fā)展和繁榮,也表現(xiàn)了人們交易中對支付便捷的訴求。21世紀開始前后的這段時間,是信息技術(shù)空前發(fā)達的年代,這個時代互聯(lián)網(wǎng)和移動通信的迅猛發(fā)展催生了許許多多的技術(shù),交易中的支付則必然發(fā)生翻天覆地的變化。

          本文引用地址:http://www.ex-cimer.com/article/148659.htm

          1 支付方式的

          隨著歷史的變遷,人們的購物支付方式發(fā)生過兩次重大的變化:以物易物等價交換 —〉 貴重金屬的等價值支付 —〉 貨幣支付。隨著社會的安定,前面兩種形式幾乎已經(jīng)蕩然無存?,F(xiàn)在已經(jīng)形成了網(wǎng)上支付,網(wǎng)上支付方便,快速,沒有時間和地域的限制。

          1.1 支付方式的變遷

          在貨幣支付上也在從貨幣本身向著電子貨幣逐漸變化 :貨幣—〉代金券(支票等)—〉 接觸式卡—〉非接觸卡—〉移動()—〉網(wǎng)絡(luò)(電話或電子銀行)—〉盡管這幾種形式現(xiàn)在都在應(yīng)用,但是其趨向是明顯的,即人們的支付方式已經(jīng)從紙質(zhì)貨幣向電子貨幣轉(zhuǎn)變,而電子貨幣的自身改變表現(xiàn)為貨幣載體的變化。

          1.2 大額與小額支付

          電子貨幣的支付從金額上講,有(1)小額支付與(2)大額支付。這樣區(qū)分的主要目的在于安全性。因為人們對小額與大額的在意程度大不相同。

          1.3 預(yù)付款與后付款

          根據(jù)支付發(fā)生在購物之前還是之后,分為預(yù)付款與后付款。先把一定金額的錢寄存在買方與賣方之間的第三方手里,實際上是預(yù)先支付。例如“電子錢包”、交通卡,雖說是隨用隨付,實際上是預(yù)先支付。“錢包”雖在消費者手中,但里面的金額早已預(yù)付。后付款是一種信用支付的形式,賣方或第三者信任買方,可以先讓買方把貨品拿走,事后支付。因為結(jié)算設(shè)定了一定的時間間隔或期限?;蚴歉鶕?jù)規(guī)定連本帶利支付,或是作為信譽不良的記錄被列入“黑名單”,買方從此失去信用。

          預(yù)付款一般用于小額支付,后付款一般用于大額支付。

          上述變遷的實現(xiàn)所依存的是社會的穩(wěn)定和技術(shù)的進步。例如,沒有安定的國家制度,貨幣制度就不能實現(xiàn)。沒有當(dāng)今技術(shù)的飛躍發(fā)展,電子貨幣也就是一句空話。

          2 的歷史功績

          支付的手段開始從直接的貨幣發(fā)展為,大約經(jīng)歷了200-300年的時間,各種形式的支票、銀票等代金券是早期出現(xiàn)并延續(xù)至今的常見形式。代金券幾乎都是一次性使用。盡管我們主要講的是支付,但是卡片往往是要與人的身份相聯(lián)系的,也就是常常要以持卡人的身份來作為信用憑證,如果有了預(yù)付款充值,不與持卡人“掛鉤”亦可。因此支付用的卡與證件的卡可以視為等同。

          2.1 的大小

          通常證卡的長75mm,寬45mm,厚度因工藝和材料有所不同,這種尺寸與名片大小相當(dāng),十分便于攜帶。

          2.2 證卡的功能

          大凡證卡的應(yīng)用,有身份辨識和代金支付兩種功能。

          2.3 自動化功能

          (1) 手工,有時借助設(shè)備;(2) 半自動,以閱讀器為主;(3) 全自動,以讀寫器為主。與NFC(Near Field CommunicatiON, RFID的一種)所配合的識讀幾乎都要通過手工。做不到全自動,只有利用超高頻(UHF,微波)才有可能實現(xiàn)全自動。

          2.4 證卡應(yīng)用舉例

          根據(jù)材質(zhì)或原理,證卡應(yīng)用有如下幾類:

          (1)紙板卡:公交月票、飯票、一代居民身份證

          (2)磁條卡:公交卡、電話卡

          (3)IC卡:電話卡、醫(yī)療卡、信用卡

          (4)條碼卡:門票

          (5)高頻非接觸卡:公交一卡通、校園一卡通、購物卡、二代居民身份證

          (6)超高頻非接觸卡:家校通卡

          3 證卡的保密防偽和數(shù)據(jù)傳送

          NXP公司的Mifare芯片在全球非接觸支付卡的市場占有率超過75%,門禁等安全控制領(lǐng)域也大量采用了Mifare卡。

          3.1 安全懸念

          遺憾的是,自2007年以來,Mifare芯片的密鑰逐步被破解。非接觸卡代替磁卡用作銀行卡和信用卡已經(jīng)探討了一段時間,但還沒有最終方案。原因不在于是否非接觸這一點所引發(fā)的安全質(zhì)疑,主要在于這是一種新的方式,采用每種新方式之前都要做充分的探討。

          3.2 保密和防偽

          根據(jù)原理或方式,常見的保密和防偽有以下各種方法:

          (1)簽名:信用卡

          (2)公章、鋼印、照片:公交月票、飯票

          (3)激光全息塑料薄膜、照片:一代居民身份證

          (4)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)驗證、密碼:信用卡、銀行卡

          (5)軟件、硬件:IC卡、非接觸高頻卡、超高頻卡

          (6)互聯(lián)網(wǎng)、無線局域網(wǎng):

          (7)RFID:手機、非接觸卡等

          (8)芯片密鑰:非接觸卡、手機

          (9)生體認證:手機

          (10)數(shù)字簽名:手機

          實際上Mifare卡具有防止攻擊的能力。例如卡片具有唯一的序列號、數(shù)據(jù)通信加密、雙向驗證密碼、在操作前要與讀寫器進行三次相互認證等等。隨著電子信息化的推進、防偽保密性能日漸完善,隨著手機支付的普遍應(yīng)用,安全措施層出不窮。有的甚至做到二重、三重、多重保密與防偽。

          3.3 數(shù)據(jù)傳輸方式

          電子方式的數(shù)據(jù)傳輸有接觸與非接觸兩種方式。

          顧名思義,使用有線接口或無線接口決定了能否實行非接觸傳輸。

          觀察這兩種卡的不同在于卡面上是否有銅制的黃色電極(俗稱銅片)。

          3.4 非接觸方式的優(yōu)點

          非接觸卡的優(yōu)點顯而易見:

          (1)不受“看到”與否的限制,使用時有時可以放在手提包內(nèi)不拿出來也可以“刷”卡;

          (2) 免去了插拔證卡的手續(xù),只需將卡放在讀寫器近旁晃動一下,數(shù)據(jù)便可以迅速成功傳遞,因此大大短縮所需時間;

          (3) 沒有電極磨耗,節(jié)約金屬資源

          (4) 為“進駐”手機用作移動證卡提供了技術(shù)手段,反之,接觸方式的證卡幾乎不能夠植入手機。

          因此可以說證卡技術(shù)從接觸式變?yōu)榉墙佑|式是一個了不起的飛躍。本文所述證卡主要是接觸與非接觸的IC卡。

          像同方瑞安等企業(yè)為了使證卡適用于傳統(tǒng)型接觸IC卡和新型非接觸卡IC卡,開發(fā)了一些雙界面卡,即把接觸與非接觸兩種方式融為一體。后文將要介紹的手機中用來附加證卡功能的SIM卡也是一種雙界面卡。也就是說雙界面卡具有兩種數(shù)據(jù)傳輸方式。


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