Apple Pay入華百天 說(shuō)好的“三分支付天下”呢？

　　“自從用上Apple Pay，每天六塊錢的酸奶只用給一塊多錢，今天真是創(chuàng)了新低!”

　　“銀行ATM機(jī)已開(kāi)通Apple Pay取現(xiàn)功能，用手機(jī)取現(xiàn)金，淘汰銀行卡又邁出了一大步!”

　　“樓下全家超市每次到周三、周四做活動(dòng)的時(shí)候刷卡機(jī)就故障，真讓人懷疑是故意的呢。不過(guò)想想也可以理解吧，Apple Pay全場(chǎng)五折估計(jì)是要虧的?！?/p>

　　“去超市購(gòu)物結(jié)賬時(shí)拿出手機(jī)想用Apple Pay支付，結(jié)果半天也沒(méi)付款成功，最后還是乖乖打開(kāi)了支付寶?！?/p>

　　以上這些，都是《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從微博中看到的網(wǎng)友關(guān)于蘋果支付(Apple Pay)的玩笑話。從今年2月18日正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，蘋果支付從一開(kāi)始的萬(wàn)眾期待到目前的風(fēng)平浪靜，似乎并沒(méi)有和支付寶、微信支付形成三分天下的格局。 眼下，對(duì)于Apple Pay來(lái)說(shuō)，可能更現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是，如何盡快克服在中國(guó)用戶中的“水土不服”，以獲得與其手機(jī)保有量相稱的支付市場(chǎng)份額。

　　到今天(6月7日)，蘋果支付進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)超過(guò)100天，但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的采訪和調(diào)查顯示，雖然已經(jīng)有18家中國(guó)主流銀行成為蘋果的合作銀 行，這些銀行也投入了真金白銀在中國(guó)通過(guò)各種促銷活動(dòng)賣力推廣Apple Pay，但到目前為止，“蘋果+銀行卡”的高大上被廣泛叫好的同時(shí)，現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)上卻并不叫座。經(jīng)過(guò)多年的場(chǎng)景和用戶培養(yǎng)，支付寶和微信支付在中國(guó)市場(chǎng)的強(qiáng) 大地位短期內(nèi)或無(wú)法改變。蘋果支付想要三分支付天下，還有很長(zhǎng)的路要走。

　　事實(shí)上，2月18日，蘋果支付正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)就被叫好，當(dāng) 天綁定銀行卡達(dá)到3800萬(wàn)張，而數(shù)據(jù)顯示，到2015年底，大中華地區(qū)銷售的iPhone 6以上機(jī)型才8219萬(wàn)臺(tái)。也就是說(shuō)，在其剛進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)時(shí)，有大約三分之一的iPhone 6以上機(jī)型用戶就開(kāi)通了Apple Pay，這個(gè)數(shù)字并不低。那么一百天過(guò)去了，實(shí)際的使用情況如何?到目前為止，并無(wú)第三方機(jī)構(gòu)公布Apple Pay在中國(guó)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)，反倒是作為同一個(gè)陣營(yíng)的華為Pay和三星Pay 開(kāi)始支持競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的掃碼支付。

　　就在6月5日，據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 報(bào)道，阿里和銀聯(lián)在線正就淘寶開(kāi)放支付渠道的問(wèn)題商洽談判，然而具體細(xì)節(jié)依然待定?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者就此向支付寶方面求證，但相關(guān)人士表示并不知情。 記者又向阿里集團(tuán)方面求證，其對(duì)上述事情并無(wú)回應(yīng)。中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部譚倩蕓指出，如果合作成功，會(huì)成為行業(yè)風(fēng)向標(biāo)，打開(kāi)其他第三方支付與 銀聯(lián)乃至銀行進(jìn)一步合作的口子。

　　●體驗(yàn)：不帶卡和現(xiàn)金玩轉(zhuǎn)生活

　　不帶卡和現(xiàn)金的生活究竟會(huì)如何?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者日前特意只帶手機(jī)出門做了一次簡(jiǎn)單的體驗(yàn)。

　　當(dāng)然首先是做準(zhǔn)備工作，和大多數(shù)人一樣，記者的手機(jī)早早就綁定了支付寶和微信，所以這次特意綁定了Apple Pay，但發(fā)現(xiàn)在綁定的過(guò)程中還是有一些復(fù)雜。

　　早飯，全家等超市基本上都支持支付寶、微信和Apple Pay，記者看到過(guò)北京的移動(dòng)早點(diǎn)攤上都有支付寶和微信可以使用，但這次使用Apply Pay時(shí)沒(méi)有成功，于是改用支付寶成功。打車，使用打車軟件很快打到一輛車，支付時(shí)發(fā)現(xiàn)可以用支付寶和微信，但不能用Apple Pay，記者這次使用微信支付。到家樂(lè)福購(gòu)物時(shí)，支付寶、微信、Apple Pay都可以使用，這次成功使用Apple Pay。中飯，記者隨意詢問(wèn)多家小飯店，發(fā)現(xiàn)基本都可以用支付寶和微信支付，Apple Pay都不能用。

　　上述這樣我們普通人只帶手機(jī)出門的生活狀態(tài)令美國(guó)人和日本人羨慕不已。《華爾街日?qǐng)?bào)》曾專文報(bào)道中國(guó)的移動(dòng)支付現(xiàn)狀，文章稱，在中國(guó)一些地方幾乎可以完全脫離現(xiàn)金，而只使用手機(jī)進(jìn)行支付，無(wú)論是就餐、水電煤氣繳費(fèi)、理財(cái)、購(gòu)物、房租等都可以用手機(jī)來(lái)完成支付。

　　日本《富士產(chǎn)經(jīng)商報(bào)》也表示，中國(guó)已經(jīng)成為金融科技發(fā)達(dá)國(guó)家，手機(jī)付款已是常態(tài)。

　　但是，除了目前已經(jīng)成熟的支付寶和微信支付，和記者本次體驗(yàn)類似，媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少商超店員在被問(wèn)及Apple Pay時(shí)，不是回答“還沒(méi)培訓(xùn)”，就是“我們的硬件暫不支持”，部分商家甚至在消費(fèi)者通過(guò)手機(jī)付款后再次要求消費(fèi)者在小票上簽字。而大部分顧客則不清楚 Apple Pay的存在，或者表示，開(kāi)通Apple Pay的條條框框很多，支付速度并沒(méi)有宣傳中那么快。

　　●場(chǎng)景：Apple Pay的天然門檻

　　為什么Apple Pay在實(shí)際應(yīng)用中總是顯得不夠方便，或是應(yīng)用得不夠廣泛?

　　這與這一支付方式先天的門檻有關(guān)。微信支付和支付寶支付都是覆蓋了所有市場(chǎng)主流操作系統(tǒng)的，也就是基本覆蓋了所有智能手機(jī)。同時(shí)，掃碼支付、面對(duì)面支 付、轉(zhuǎn)賬、紅包都功能，基本可以讓用戶不需要借助POS機(jī)或其他終端即可完成，而Apple Pay要使用，首先得滿足三個(gè)條件：iPhone6及以上型號(hào)的手機(jī)，綁定信用卡以及支持非接觸式支付的POS機(jī)。

　　按蘋果手機(jī)占中國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)約三分之一的份額來(lái)計(jì)算，這已經(jīng)將三分之二的非蘋果手機(jī)用戶和一部分iPhone6以下型號(hào)的蘋果用戶排除在外了。

　　更重要的是，Apple Pay能覆蓋的應(yīng)用場(chǎng)景，與支付寶、微信支付相比更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，后者此前已經(jīng)進(jìn)行了大規(guī)模的跑馬圈地，以培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣，大到商場(chǎng)超市，小到便利店甚至小吃攤，線下支付場(chǎng)景都已經(jīng)被支付寶和微信支付占領(lǐng)。

　　當(dāng)然，Apple Pay的天然門檻同時(shí)也提供了天然的消費(fèi)群區(qū)隔，能夠使用這一支付方式的人群，相對(duì)來(lái)說(shuō)具有更高的消費(fèi)力，因此Apple Pay主打支付的安全性和使用體驗(yàn)的優(yōu)良感，這也不失為一條推廣的路徑，只是要做到更好的支付體驗(yàn)，Apple Pay仍需努力。

　　●背景：Apple Pay+銀行卡發(fā)起高端防守戰(zhàn)

　　Apple Pay今年2月18日來(lái)到中國(guó)，蘋果網(wǎng)站的數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)有19家銀行成為其合作伙伴。Apple Pay的到來(lái)有兩個(gè)背景：第一，Apple Pay在全球范圍內(nèi)成長(zhǎng)不佳，研究公司Timetric的數(shù)據(jù)顯示，2015年度其全球交易金額為109億美元，而2015年支付寶和微信支付的交易金額 是1萬(wàn)億美元，因此蘋果急需在中國(guó)巨大的支付市場(chǎng)分一杯羹。第二，對(duì)中國(guó)的傳統(tǒng)銀行來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付領(lǐng)域一直被支付寶和微信支付占領(lǐng)，天下苦秦久矣，急需一 款支付產(chǎn)品防止市場(chǎng)被繼續(xù)侵占。

　　中國(guó)電子商務(wù)研究中心特約研究員、東方電子支付負(fù)責(zé)人陳虎東認(rèn)為，在某種程度上，Apple Pay進(jìn)入中國(guó)的時(shí)機(jī)較適宜，因?yàn)閲?guó)內(nèi)的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)形成。

　　“對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，選擇和Apple Pay合作是發(fā)力移動(dòng)支付的強(qiáng)力武器，NFC也有望取代傳統(tǒng)的刷卡交易，對(duì)銀行和Apple Pay來(lái)說(shuō)都是一個(gè)機(jī)會(huì)。從移動(dòng)支付的不同交易方式來(lái)看，阿里、騰訊占據(jù)的市場(chǎng)主要以線上為主，線下就會(huì)成為爭(zhēng)奪焦點(diǎn)?！敝袊?guó)電子商務(wù) 研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師陳莉如是表示。

　　陳虎東也表示，“中國(guó)的近場(chǎng)支付其實(shí)份額是比較小的，相對(duì)于支付寶和微信掃碼支付，Apple Pay進(jìn)入中國(guó)只能是完善了中國(guó)的支付模式，并不具有顛覆掃碼支付的能力?！?/p>

　　陳虎東認(rèn)為，蘋果產(chǎn)品在中國(guó)擁有大量的客戶，根據(jù)《2015年三季度中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)報(bào)告》顯示，2015年三季度智能移動(dòng)設(shè)備用戶數(shù)量蘋果占首位， 占比33.4%。當(dāng)前中國(guó)的第三方支付平臺(tái)一般都需要網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不佳時(shí)，體驗(yàn)度將下降。而近場(chǎng)支付只需要靠近POS終端，手指觸摸Touch ID即可瞬間完成，流程被簡(jiǎn)化了。Apple Pay進(jìn)入中國(guó)之后，其近場(chǎng)支付的首要潛在客戶將會(huì)覆蓋千萬(wàn)級(jí)的用戶群。

　　盡管 如此，陳莉認(rèn)為蘋果入華仍要面臨諸多挑戰(zhàn)：

   1、從高額度消費(fèi)向中低額度轉(zhuǎn)變，無(wú)論是微信支付還是支付寶都從較低額度、高頻率使用為切入點(diǎn)，因此Apple Pay作為國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付新貴，也要以此為出發(fā)點(diǎn)來(lái)積累用戶;

   2、目前來(lái)看，線上線下幾乎被支付寶、微信支付壟斷，Apple Pay是否愿意用更多的激勵(lì)方式來(lái)增加用戶使用度，另外消費(fèi)者是否愿意為多增加一種支付渠道來(lái)買單有待考量;

   3、Apple Pay屬于NFC支付，載體為智能手機(jī)，人均持有同一部手機(jī)大概為兩年，換句話說(shuō)使用NFC支付用戶轉(zhuǎn)化成本高，幾大運(yùn)營(yíng)商包括銀聯(lián)是NFC支付的強(qiáng)有力 支撐，但是銀聯(lián)在移動(dòng)支付市場(chǎng)存在感一直很低。另外對(duì)于那些習(xí)慣用安卓手機(jī)的用戶，Apple Pay進(jìn)入不了;

   4、場(chǎng)景限制，支付寶、微信支付發(fā)展至今不僅是一個(gè)支付工具，更多的是生活服務(wù)平臺(tái)，但Apple Pay只是充當(dāng)一個(gè)虛擬卡包，另外從其合作伙伴銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，一直以來(lái)也缺乏有效的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景。

　　高盛報(bào)告也指出，Apple Pay入華雖然為消費(fèi)者提供了又一支付方式選擇，但它仍采用現(xiàn)有的銀行卡系統(tǒng)來(lái)處理交易。Apple Pay只是銀行線下支付市場(chǎng)的防御性武器，執(zhí)行面臨挑戰(zhàn)。